Как подключить Сбп Аэб?

Алмазэргиэнбанк подключился к Системе быстрых платежей

Клиентам Алмазэргиэнбанка в мобильном приложении «АЭБ Онлайн 2.0» стали доступны мгновенные переводы по номеру телефона в более чем 90 банков, подключённых к Системе быстрых платежей (СБП).

«Подключение к СБП позволит клиентам Алмазэргиэнбанка осуществлять мгновенные переводы без необходимости указания реквизитов счёта и номера карты получателя. Надеемся, что якутяне оценят удобство и скорость при использовании сервисов Системы быстрых платежей», – сообщил председатель правления АЭБ Николай Долгунов.

Воспользоваться сервисом клиенты-физические лица могут через мобильное приложение «АЭБ Онлайн 2.0». Для перевода средств необходимо в разделе «Оплатить» выбрать функцию «Быстрые платежи», затем ввести номер телефона получателя, сумму перевода и выбрать банк получателя.

Для клиентов Алмазэргиэнбанка действуют следующие лимиты и комиссии:

минимальная сумма перевода через СБП составляет 10 рублей, максимальная − 300 000 рублей; максимальная общая сумма переводов в день – 599 999 рублей; максимальная общая сумма переводов за один календарный месяц − 1 500 000 рублей.

Для клиентов АЭБ при переводах на сумму до 200 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Если общая сумма переводов за месяц превысит 200 000 тысяч, то комиссия составляет 0,5 процента от суммы превышения 200 000 рублей, но не более 1 500 рублей за один перевод.

Оператором Системы быстрых платежей является Банк России. Сервис позволяет физическим лицам мгновенно в режиме 24/7 переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам в банки, подключенным к системе.

С полным списком банков-участников Системы быстрых платежей можно ознакомиться на официальном сайте СБП (sbp.nspk.ru).

Пресс-служба АЭБ.

Поделиться в соцсетях

Добавить комментарий:

ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ, ЕСЛИ ХОТИТЕ ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ К СТАТЬЕ

Комментарии на портале SakhaNews удаляются, если они содержат:

  1. Призывы к войне, свержению существующего строя, терроризму (в т.ч. хакерским атакам), экстремизму.
  2. Публичные призывы к сепаратизму, к осуществлению действий, направленных на нарушение территориальной целостности Российской Федерации.
  3. Пропаганду фашизма, геноцида, нацизма. Посягательства на историческую память в отношении событий, имевших место в период Второй мировой войны, отрицание фактов, установленных приговором Международного военного трибунала для суда и наказания главных военных преступников европейских стран оси, одобрение преступлений, установленных указанным приговором, а также распространение заведомо ложных сведений о деятельности СССР в годыВторой мировой войны.
  4. Разжигание межнациональной, межрелигиозной, социальной розни, грубые высказывания в адрес представителей любых национальностей, рас и вероисповеданий.
  5. Пропаганду курения, наркомании.
  6. Угрозы физической расправы, убийства, сексуального насилия.
  7. Описание средств и способов суицида, любое подстрекательство к его совершению.
  8. Переход на личности, оскорбления в адрес официальных и публичных лиц (в т.ч. умерших), грубые выражения, оскорбления и принижения других участников комментирования, их родных или близких.
  9. Заведомо ложную, непроверенную, клеветническую информацию.
  10. Нарушают права несовершеннолетних лиц.
  11. Оскорбления журналистов и других сотрудников SN, авторов, модераторов, администрации сайта, руководства издания, читателей «SN», грубые высказывания о самом портале.
  12. Присвоение чужих имен и фамилий, комментирование от чужого имени.
  13. Распространение персональных данных, нарушение тайны переписки и связи.
  14. Брань (в т.ч. измененное написание мата).
  15. Дублирование комментариев (флуд).
  16. Бессмысленные комментарии (флейм).
  17. Комментарии, не относящиеся к темам статей (офф-топ).
  18. Реклама других сайтов (в т. ч. ссылки на другие сайты). Реклама товаров и услуг.
  19. Сообщения, оставленные не на русском языке.
  20. Сообщения, содержащие более 3000 символов и пробелов.
  21. Прочие нарушения законодательства РФ.

Комментарии, нарушающие правила поведения на портае, удаляются без предупреждения. При вторичном размещении уже удалённого сообщения, модератор вправе заблокировать («забанить») пользователя.

Почему вы не можете оставить свой комментарий?

  • Администрация портала оставляет за собой право по собственному усмотрению или решению автора закрыть материал для комментирования.
  • Возможно, вы попали в черный список.

Скончался директор ГТРК «Саха»

Харлампий Назаров был доктором экономических наук, имел более 60 опубликованных научных работ, три монографии.

Система быстрых платежей: что это и как подключить?

Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Идея была реализована в 2019 году, в 2020 году к проекту присоединяется все больше банков. Главная цель СБП – сделать денежные переводы моментальными и недорогими. То есть доступными для любого гражданина РФ.

Что такое система быстрых платежей?

СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис максимально комфортным для пользователей.

СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти). А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства. Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.

Еще один плюс системы быстрых платежей – комиссии ниже, чем у других подобных сервисов.

С помощью СБП можно не только делать переводы, но и расплачиваться за товары в магазинах, используя QR-код.

Сервис работает без выходных. Отправить перевод можно в любое время дня и ночи в любой день в году, включая праздники.

Система быстрых платежей – как работает?

Чтобы делать переводы через сервис, нужно иметь доступ в мобильный или интернет-банк кредитной организации. В личном кабинете необходимо подключиться к СБП. Можно выбрать, какие платежи сделать активными (входящие или исходящие). Чтобы перевести деньги, нужно, чтобы получатель тоже аналогичным образом был подключен к системе. Иначе платеж будет отклонен.

Для перевода по системе быстрых платежей нужно указать только номер мобильного телефона того, кому будут перечислены деньги. Получатель должен обязательно подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета и появятся на новом моментально. Совершить перевод можно только с дебетовой карты. Для кредиток такая опция недоступна.

Сколько можно перевести денег?

У системы есть ограничения для переводов. Максимальная сумма, которую установил сервис, – 600 000 рублей. Но банки в рамках этих цифр тоже могут создавать лимиты.

К примеру, денежные ограничения в Сбербанке:

  • от 10 до 50 000 рублей единовременно;
  • до 50 000 рублей в течение одного дня.

Комиссия за транзакцию взимается только в том случае, если месячный лимит в 100 000 рублей превышен. Перевести больше можно, но нужно будет платить 0,5% за операцию.

С 1 мая 2020 банк ВТБ тоже установил суточный лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени в течение одного дня можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в месячный период можно «передать» до 300 000 рублей.

Самые большие суммы в рамках СБП встречаются в банке Тинькофф. Ежемесячное ограничение на операции, которые можно сделать без комиссии, – 1 500 000 рублей. При этом однократная операция не должна превышать 150 000 рублей.

Какие банки уже подключены к СБП?

Переводы возможны только для тех банков, которые сотрудничают с сервисом. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой работали только несколько крупных банков:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк и др.

Сбербанка в этом списке не было. Он появился только в 2020 году, как и другие кредитно-финансовые организации: Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и др. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Всего около 60 банков.

Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?

Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге проходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:

  1. Выбрать раздел «Профиль».
  2. Найти во вкладке с настройками «Система быстрых платежей».
  3. Выбрать функциональные возможности (прием и отправка денег).
  4. Подтвердить подключение.

Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.

Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?

Алгоритм действий для подключения в других банках похож на описанный в Сбере.

Рассмотрим схему действий на примере банка Тинькофф:

  1. Нужно зайти в мобильное приложение или в кабинет на официальном сайте.
  2. Выбрать раздел «Контакты и переводы».
  3. Активировать функцию «Система быстрых платежей» переключением тумблера вправо.
  4. Сервис потребует подтверждающий пароль, который придет на мобильный телефон в смс.

Подключение в других кредитно-финансовых учреждениях тоже проходит либо в мобильном приложении, либо в интернет-банкинге, как и подключение системы быстрых платежей в «Сбербанке Онлайн».

Если возникнут вопросы с активацией услуги, можно обратиться в справочную службу.

Как перевести (отправить) деньги?

Отправить деньги можно либо в мобильном приложении банка, либо в интернет-банке. Интерфейс онлайн-банков у кредитно-финансовых учреждений разный, но суть проведения операций одинаковая. Нужно найти раздел с СБП, указать номер мобильного телефона и сумму.

Совершить перевод можно только в том случае, если банк получателя подключен к сервису СБП. Поэтому перед проведением операции необходимо узнать, где обслуживается человек, к которому отправятся деньги.

Перед подтверждением платежа, нужно:

  • внимательно проверить корректность указанного мобильного телефона;
  • убедиться, что выбрано правильное название банка.

После подтверждения операции нельзя отменить операцию. Если деньги не пришли, нужно обратиться в свой банк и решать проблему в индивидуальном порядке.

Оплата по QR-коду

В коде зашифрованы реквизиты банка, цель платежа и необходимая сумма. Данные считываются только с помощью специальной программы на мобильном телефоне.

Зачем нужна оплата по QR-коду? Таким образом можно совершать денежный перевод не только физическим лицам, но и юридическим – то есть магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.

Как это происходит?

  1. В магазине на видном месте размещен QR-коду.
  2. Если покупатель решил приобрести товар или услугу, он наводит телефон на код и быстро совершает операцию без ввода каких-либо данных.
  3. Банк делает оплату и направляет чек кассиру.

В чем подвох СБП?

Центробанк создал удобную систему для переводов, но все-таки у нее есть несколько недочетов:

  • нельзя отменить операцию после подтверждения перевода;
  • перед проведением транзакции нужно узнать у получателя название его банка.

Совсем недавно был еще один подводный камень. Переводы могли делать только резиденты РФ. Сейчас же круг лиц расширился. С 12 сентября нерезиденты тоже могут пользоваться сервисом.

Как подключить СБП (систему быстрых платежей) и сколько за неё придется заплатить?

Любому, у кого семья пользуется несколькими банками сразу, приходила в голову мысль: эх, если бы при переводе с Тинькова на Сбер не было бы комиссий…

Мечты иногда сбываются — два года назад ЦБ запустил систему быстрых платежей (СБП), чтобы пользователи разных банков быстро и бесплатно переводили друг другу деньги.

Что это за система, как её подключить и на какие подводные камни придется натолкнуться — давайте разбираться.

  1. Дивный новый «Мир» национальной платежной системы
  2. QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.
  3. Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?
  4. Как выбрать банк «по умолчанию» для СБП
  5. Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»
  6. Заключение
Читайте также  Что такое прямая и обратная полярность?

Дивный новый «Мир» национальной платежной системы

История началась в 2014 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.

Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить.

В 2015 появилась национальная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у конкурентов четверть рынка и на этом остановилась — во многом из-за технических ограничений (невозможность расплачиваться в интернет-магазинах, долго не могли договориться с Apple). СБП — следующий шаг в развитии платежной системы.

На сайте СБП прежде всего напирают на «мгновенность переводов» — странная фишка, учитывая что в большинстве банков переводы сейчас осуществляются за минуту.

Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

  1. Переводы мгновенны, 24/7. На самом деле большинство переводов сейчас осуществляется за считанные минуты. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникли какие-то проблемы — тогда перевод может «застрять» и придется общаться с техподдержкой. В СБП таких проблем нет.
  2. Нет комиссии до 100 000 рублей в месяц. Важно уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Поэтому в дальнейшем есть шансы, что комиссия в некоторых банках будет. Но ЦБ даже тогда обещает следить, чтобы комиссии были минимальными.

При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.

  1. Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет.
  2. Нужен лишь номер телефона. Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
  3. Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.

QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.

Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.

Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.

Если покупатель решит вернуть деньги за покупку, то продавцу придется в «ручном режиме» делать обратный перевод через СБП по номеру телефону.

В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки

Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?

Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.

СБП — проект ЦБ, частным банкам он невыгоден. Ведь с комиссий при переводе из банка в банк они раньше хорошо зарабатывали, поэтому большинство платежных систем спрятало функцию подключения к СБП куда-то подальше.

Некоторые пошли ещё дальше — например, Сбер в 2020 даже не объявил, что подключается к СБП — об этом рассказали соцсети других банков.

Сейчас к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и множество мелких финансовых организаций. Также с СБП работают некоторые электронные кошельки (Юмани, WebMoney). Полный список вы можете посмотреть на официальном сайте СБП — но ваш банк в нем, скорее всего, есть.

Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:

  1. Зайдите в «Профиль» мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн» (иконка слева сверху).
  2. Найдите там пункт «Настройки» и нажмите кнопку «Все»

  1. Внизу найдите пункт «Система быстрых платежей».
  2. Нажав на него, вы сможете подключить входящие/исходящие переводы. Оплату по QR-коду подключать не обязательно — почему уже рассказано выше.

Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.

Как выбрать банк «по умолчанию» для СБП

Советуем сразу выбрать карту «по умолчанию», на которую вам будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — вам нужно найти нужную карту в меню, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.

Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.

Например, в СБП уже улучшили мониторинг над платежами пользователей — теперь Банк России будет собирать больше информации о каждом переводе. Формально это делается для борьбы с мошенниками — но это можно использовать и в других целях. Например, в борьбе с неуплатой НДФЛ…

Да, данные о ваших платежах можно получить и сейчас — но с большими трудностями: ведь они раскиданы по разным банкам. А если большая часть переводов пойдет через СБП, то мониторить расходы отдельного человека станет гораздо проще.

Заключение

Возможно, уже скоро функционал СБП будут расширять — в следующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.

Поэтому за отсутствие комиссии и мгновенные переводы вы, прежде всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.

Насколько вы готовы доверять ЦБ данные о своих транзакциях — решать только вам.

Как подключить Сбп Аэб?

  • Личные финансы
  • Бизнесу
  • О проекте
  • Все статьи
  • Открываем
  • Развиваем
  • Кейсы
  • Самозанятым
  • Все статьи
  • Экономим
  • Зарабатываем
  • Путешествуем
  • Учимся
  • Живем по закону
  • Инвестируем
  • Живите лучше
  • Личные финансы
  • • экономим
  • • зарабатываем
  • • путешествуем
  • • учимся
  • • живем по закону
  • Бизнесу
  • • открываем
  • • развиваем
  • • кейсы
  • • самозанятым
  • О проекте

По сообщениям РБК, за три месяца самоизоляции россияне потратили 16,2 млрд рублей на комиссию за денежные переводы через Сбербанк. Этих расходов можно избежать, если переводить деньги бесплатно. СБП — это сервис для мгновенных платежей и переводов по номеру телефона без комиссий и в любое время. Максимальное время перевода в системе быстрых платежей — 15 секунд. Эти условия распространяются на операции между счетами одного банка и на межбанковские переводы.

Переводить деньги через СБП можно с банковских и карточных счетов, а также с электронных кошельков, например, QIWI или Юmoney (прежнее название «Яндекс Деньги»).

Систему быстрых платежей разработали ЦБ РФ и Национальная система платежных карт. Они же отвечают за обработку платежей и расчеты, поэтому банки не могут вводить дополнительные комиссии или нарушать сроки переводов. По распоряжению ЦБ в 2021 году все банки должны подключить СБП для физлиц. Список организаций, в которых сервис уже работает, можно посмотреть на сайте системы.

Ограничения и комиссии. Главное условие для перевода — банк получателя и банк отправителя должны быть подключены к СБП.

Без комиссии через систему можно перевести максимум 100 000 ₽ в месяц, но некоторые банки устанавливают больший лимит. Например, без дополнительных сборов в Ак Барс Банке и Сбербанке можно перевести 100 000 ₽ в месяц, а в Тинькофф Банке — до 1 500 000 ₽.

За переводы сверх лимита банки взимают комиссию — ее размер они устанавливают самостоятельно. В среднем размер комиссии составляет 0,5% суммы перевода, но не больше 1500 ₽ за операцию. Уточнить размер комиссии можно на сайте своего банка или в службе поддержки. Например, в Ак Барс Банке комиссия за перевод свыше 100 000 ₽ составляет 0,5%, но не меньше 20 ₽.

Если система быстрых платежей работает в вашем банке, но не подключена к счету, ее можно подключить в настройках банковского приложения или в интернет-банке. Дополнительно скачивать и регистрировать ничего не нужно.

Чтобы отключить систему быстрых платежей, нужно написать в службу поддержки банка. После этого никто не сможет переводить вам деньги через СБП.

Вы можете сменить приоритетный банк в любой момент или получить деньги на другой счет. Для этого назовите отправителю банк, на который хотите получить перевод. Он выберет нужный из списка банков, предложенных системой.

Читайте также  Какой размер резины на Хендай Солярис?

Если у вас несколько карт одного банка, то в личном кабинете можно указать счет, на который хотите принимать переводы. Если этого не сделать, платежи через СБП будут приходить на тот счет, на который чаще поступают деньги.

Через систему быстрых платежей можно переводить деньги между своими счетами в разных банках и отправлять другим людям — клиентам любого банка. Для этого нужен доступ к личному банковскому кабинету, номер мобильного телефона получателя и название его банка.

Шаг 1 . Зайдите в личный кабинет.

Шаг 2 . Откройте вкладку «Переводы». Внутри найдите кнопку с логотипом СБП и надписью «Система быстрых платежей» или «Через систему быстрых платежей». В разных банках кнопка может находиться в разных разделах меню. Инструкцию по каждому банку можно посмотреть на сайте системы.

Показываем, как найти сервис быстрых платежей в Ак Барс Банке.

Шаг 3. Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между собственными счетами укажите свой номер. Если ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.

Если у получателя несколько счетов в разных банках, и один из них он выбрал приоритетным — система автоматически укажет этот банк для перевода. Если получатель не назначил приоритет, то надо выбрать банк из предложенного списка. СБП не показывает, где именно у получателя открыты счета, потому что это нарушает закон о банковской тайне. Поэтому предварительно уточните у получателя, в какой банк отправить деньги.

Шаг 4. Банк покажет имя, отчество, первую букву фамилии получателя и размер комиссии за превышение лимита. Если все верно, подтвердите операцию. В течение нескольких секунд деньги поступят на счет.

Если ошибочно отправили деньги другому адресату или указали неверную сумму, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. Для возврата денег нужно в своем банке написать заявление. То же самое придется сделать, если деньги не дошли.

Через систему быстрых платежей можно оплачивать товары и услуги по QR-коду: в онлайн-магазинах он автоматически формируется на странице оплаты, в офлайн — обычно наклеен у кассы.

QR-код — это изображение, в котором зашифрована необходимая для платежа информация. Продавцы могут использовать динамический и статический коды. Визуально статический код от динамического ничем не отличается. Но первый генерируется для каждого чека отдельно: в нем есть банковские реквизиты продавца, сумма и назначение платежа. А в статическом хранятся только сведения о продавце, сумму покупки придется вводить вручную.

Пока услуга слабо распространена, но до 1 октября 2021 года системно значимые банки обязаны добавить в СБП оплату по QR-коду. Остальные банки могут подключить сервис чуть позднее — до 1 апреля 2022 года. В Ак Барс Банке функция оплаты через СБП по QR-коду уже работает.

Проверьте детали и подтвердите платеж. В физическом магазине кассир выдаст на руки чек, как при обычной оплате. Интернет-магазины обычно высылают чек на электронную почту или распечатывают и прикладывают к заказу.

Если оплачиваете по статистическому QR-коду и неправильно ввели сумму — продавец сразу об этом узнает. Он получает уведомление от банка, прошла ли операция и сколько денег поступило на счет.

Ограничения и комиссии. Чтобы оплатить покупку через СБП, покупатель и продавец должны быть подключены к системе.

Комиссию за оплату по QR-коду платит продавец в пользу своего банка. Покупателю никаких дополнительных сборов платить не нужно.

Возврат оплаченных по СБП покупок стандартный и регулируется законом о защите прав потребителей. Если хотите вернуть товар, нужно обратиться в магазин с чеком, в котором указаны номер операции и телефон плательщика. По этим реквизитам продавец отменяет покупку, а банк мгновенно зачисляет деньги на ваш счет.

Защита данных в СБП действует на трех уровнях: Банка России, Национальной системы платежных карт и банков-участников. СБП соответствует международному стандарту информационной безопасности ISO-20 022. Большинство крупных финансовых организаций по всему миру используют этот стандарт для обмена информацией.

Переводы через систему быстрых платежей регулируются законом точно так же, как и обычные переводы между физическими лицами:

  • банки идентифицирует получателя и отправителя и контролируют операции по закону № 115-ФЗ;
  • защита информации при переводах обеспечивается согласно Положению Банка России № 382-П;
  • персональные данные пользователей хранятся по закону № 152-ФЗ.

Безопасность переводов. С помощью СБП и номера телефона потенциальной жертвы мошенники могут узнать, как зовут пользователя и в каких банках у него открыты счета. Если получатель выбрал приоритетный банк для получения переводов, он сразу отобразится в приложении отправителя. После этого мошеннику станет известно имя, отчество и первая буква фамилии получателя.

Но имя, номер телефона и название банка мало что дают: чтобы вывести деньги или получить доступ к счету этого недостаточно. Дополнительно в СБП предусмотрена защита от перебора — она блокирует пользователей, которые многократно выбирают не тот банк получателя.

Многие банки-участники СБП используют внутренние системы фрод-мониторинга: они отслеживают нехарактерные для клиента операции и блокируют счета, если преступникам удалось взломать аккаунт.

Безопасность QR-платежей. С точки зрения безопасности, оплата по QR-кодам не отличается от платежей по карте. На сайте специалисты СБП утверждают, что платежная информация в QR зашифрована и защищена: ее нельзя прочитать без специальных программных средств.

Главная уязвимость платежей по QR в том, что различить коды на глаз невозможно. Если продавец использует статический код, мошенник может незаметно заклеить его своим. Такой QR-код может вести на вредоносный сайт или содержать ссылку на платеж в пользу злоумышленника.

В планах Банка России есть несколько новых функций системы быстрых платежей. На некоторые из них ЦБ установил конкретные сроки.

1. Переводы между счетами одного владельца. Вам нужно оплатить крупную покупку, а деньги лежат на разных счетах. Сейчас деньги с разных банков нужно перевести на один счет и оплачивать с него. С 1 октября 2021 года такую операцию можно будет провести внутри одного окна с помощью сервиса pull-переводов в СБП.

2. Переводы между физическими и юридическими лицами. Пока оплачивать мгновенные платежи организаций можно только по QR-коду. Но уже в 2021 году через СБП можно будет подключить автоплатежи и оплачивать подписку на сервисы.

Компании и ИП смогут по номеру телефона переводить деньги физическим лицам. Например, если нужно перечислить денежный приз за победу в розыгрыше. Во всех системно значимых банках функция станет доступна не позднее 1 октября 2021 года, в остальных — не позднее 1 апреля 2022 года.

3. Переводы между юридическими лицами. Чтобы перевести деньги из одной компании в другую, нужно указывать множество реквизитов и несколько ждать зачисления до трех дней. В СБП можно будет совершать мгновенные переводы между организациями и ИП по идентификатору компании, но конкретных сроков запуска услуги пока нет. Сейчас участники системы изучают возможные варианты идентификатора, который позволит быстро находить нужную организацию.

4. Переводы между гражданами и госорганами. Уже сейчас через СБП россияне могут оплачивать ЖКУ, госуслуги, налоги и штрафы. В планах ЦБ предусмотрены и обратные выплаты — в 2021 году из бюджета смогут перечислять гражданам социальные пособия и пенсии.

5. Переводы между физическими лицами по инициативе получателя. В СБП можно будет сделать запрос на перевод. Это удобно, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить ему о долге.

Как подключить СБП на айфоне и андроиде

Раньше перевод денежных средств с одного счета на другой занимал немало времени, а иногда для отправки небольшой суммы приходилось ждать несколько дней. И для решения такой проблемы Банк России принял решение создать специальную систему, позволяющую мгновенно пересылать деньги. Активировать её можно даже без личного посещения отделения банка, достаточно всего лишь воспользоваться официальным приложением для android или iOS устройства. Мы расскажем, для чего нужна система быстрых платежей , какие существуют ограничения и как подключить её на телефоне.

Зачем создавали Систему быстрых платежей

Ключевая цель СБП — предоставить людям возможность быстро, удобно и недорого перевести деньги на счет в другом банке по простому идентификатору, говорит представитель НСПК: «Система также направлена на повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и содействие конкуренции на российском платежном рынке».

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям Android и iOS устройств множество преимуществ:

  • Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
  • Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
  • Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
  • Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
  • Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
  • Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:

  • Отправить деньги в абсолютно любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень банков системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
  • Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
  • Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

Как подключиться к системе быстрых платежей?

Инструкция по подключению к системе быстрых платежей на Andoid и iOS гаджетах может незначительно отличаться в зависимости от банка. Обычно принцип действий одинаковый — нужно зайти в мобильное приложение банка, а затем последовательно выполнить следующие шаги:

  1. В приложении банка нужно выбрать пункт «Профиль»/»Аккаунт», затем «Настройки» и «Система быстрых платежей».
  2. Чтобы подключить систему, дайте согласие на обработку данных и выберите, какие переводы будут включены (входящие, исходящие или все сразу).
Читайте также  Можно ли с видом на жительство сдать на права?

Система будет подключена мгновенно, и клиент сможет сразу осуществить быстрый платеж. Выполнить перевод по СБП просто:

  1. Зайти в мобильное приложение банка.
  2. Открыть раздел «Платежи» или «Переводы».
  3. Выбрать «Перевод через СПБ».
  4. Ввести номер телефона получателя.
  5. Выбрать банк, клиентом которого является получатель.
  6. Ввести сумму перевода и перевести деньги.

Будущее Системы быстрых платежей

Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей на айфоне и на андроиде в 2022–23 годах:

  • c2g (customer-to-government) — платежи физических лиц в пользу государства. Могут использоваться для оплаты налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.
  • g2c (government-to-customer) — платежи от государства в адрес физических лиц. Могут использоваться для выплат из государственного бюджета, например, пенсий, зарплат и т. п.

Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка.

По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».

Вывод

Итак, теперь вы знаете, для чего нужна система быстрых платежей и как её подключить на Андроид или айфоне. Всё, что потребуется использовать, – официальное мобильное приложение банка.

Как работает система быстрых платежей и как ее подключить

Обычный банковский перевод может идти до пяти рабочих дней. Чтобы перевести деньги, нужно вводить множество громоздких реквизитов, знать номер карты получателя или его банковский счет. Но сегодня у клиентов российских банков появилась возможность переводить деньги просто по номеру мобильного телефона, причем перевод приходит за считанные секунды. Все, что нужно сделать, — воспользоваться сервисом «Система быстрых платежей» (СБП), который был разработан Банком России совместно с Национальной системой пластиковых карт.

Давайте разберемся, как работает система быстрых платежей, поговорим о ее преимуществах и недостатках. Также в статье вы найдете пошаговые инструкции по подключению и использованию СБП в мобильных приложениях различных банков.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.

СБП работает по следующей схеме:

  1. Отправитель денежных средств в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении формирует поручение своему банку на перевод нужной суммы, выбрав услугу перевода средств через СБП и введя номер телефона в качестве реквизита получателя.
  2. Система отыщет счет получателя, вне зависимости от того, в каком подключенном к сервису СБП банке он был открыт.
  3. Затем сервис передаст сведения о переводе денег в банк получателя.
  4. После чего банк, в котором обслуживается получатель, производит зачисление нужной суммы на его счет.

Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям множество преимуществ:

  • Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
  • Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
  • Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
  • Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
  • Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
  • Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:

  • Отправить деньги в абсолютно любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень банков системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
  • Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
  • Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

Как подключить систему быстрых платежей

Возможность платежа по СБП может быть доступна сразу (обычно эта опция находится в разделе платежей и переводов), но некоторые банки перед первым использованием сервиса требуют вручную включить систему быстрых платежей в мобильном приложении. Рассмотрим, как это делается, на примере приложений нескольких крупных банков.

Как подключить СБП в Сбербанке

Переводы через систему быстрых платежей в Сбербанке осуществляются через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». По умолчанию такой пункт в списке вариантов платежей отсутствует, для его активации необходимо произвести следующие настройки:

  1. Откройте приложение, авторизуйтесь и войдите в свой профиль, нажав на аватар пользователя в левом верхнем углу экрана.
  2. Перейдите в раздел «Настройки» и в секции «Другие» найдите пункт «Соглашения и договоры».
  3. Далее нажмите на последний в списке пункт «Система быстрых платежей. Подключение к системе».
  4. На следующем экране необходимо дать согласие на обработку персональных данных, установив соответствующий флажок, а затем нажать кнопку «Подключить».
  5. Входящие и исходящие переводы можно подключать по отдельности. Возможность исходящих переводов в другие банки будет активирована сразу. Чтобы принимать входящие переводы из других кредитных организаций, нажмите на пункт «Подключить».
  6. На следующем экране нажмите кнопку «Подключить». На этом настройка СБП в Сбербанк Онлайн будет завершена.

Теперь, чтобы перевести деньги на свой счет в другом банке или отправить перевод другому человеку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», проделайте следующие шаги:

  1. Перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана, прокрутите список до секции «Другие сервисы» и выберите пункт «Перевод по Системе быстрых платежей».
  2. Введите телефон получателя. Нажав на иконку справа, можно выбрать контакт из адресной книги, и телефон будет добавлен автоматически. Чтобы перейти к следующему шагу, нажмите кнопку «Продолжить».
  3. Выберите из списка банк получателя и введите сумму перевода, после чего нажмите кнопку «Продолжить».
  4. Далее следует прочитать информацию о комиссии, внимательно проверить реквизиты платежа, а затем подтвердить списание денег.

Уже через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут доступны адресату. Чтобы убедиться в том, что перевод осуществлен успешно, свяжитесь с получателем.

Переводы по системе быстрых платежей доступны для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для операционных систем iOS и Android, начиная с версии 10.12. Минимальная сумма одного перевода в Сбербанке составляет 10 рублей, максимальная — 50 тысяч рублей. Также действует суточный лимит 50 тысяч рублей.

Подключение СБП в Альфа-банке

Для использования СБП в Альфа-банке:

  1. Войдите в мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
  2. Откройте свой профиль, нажав на расположенное в верхнем левом углу экрана окошко.
  3. Перейдите в раздел «Настройки».
  4. Далее выберите «Соглашения».
  5. Нажмите пункт «Система быстрых платежей».
  6. Вы можете подключать как входящие, так и исходящие платежи. Поставьте галочку, чтобы подтвердить согласие с условиями сервиса СБП.

Теперь, если входящие платежи у получателя перевода включены, вы сможете отправить ему деньги:

  1. Перейдите в раздел «Перевод».
  2. Выберите пункт «Переводы в другие банки».
  3. Выберите вариант перевода по номеру мобильного телефона, укажите контактный номер получателя платежа.
  4. Далее выберите название банка получателя.
  5. Укажите сумму, которую нужно отправить и нажмите кнопку «Перевести».

СБП в ВТБ

Система быстрых платежей ВТБ в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн» подключается так:

  1. Вам нужно перейти в раздел «Прочее» в нижней строке меню.
  2. Затем необходимо нажать на строку «Переводы по номеру телефона».
  3. Выберите пункт «Переводы по номеру телефона».
  4. Если вы хотите, чтобы при переводах по системе быстрых платежей из любого другого банка средства поступали на карту ВТБ по умолчанию, активируйте опцию «Сделать ВТБ основным».

Для выполнения перевода в приложении «ВТБ-Онлайн»:

  1. Откройте раздел «Платежи» и выберите опцию «Переводы людям» в разделе «Новый перевод».
  2. В открывшемся окне выберите пункт «По телефону».
  3. Введите номер телефона получателя платежа, укажите банк, клиентом которого является получатель.
  4. Выполните перевод, нажав на кнопку «Перевести», а затем «Выполнить».

Система быстрых платежей в Тинькофф Банке

Для перевода денег через систему быстрых платежей в приложении Тинькофф:

  1. Выберите раздел «Платежи», затем укажите «Переводы по телефону» и далее «По номеру телефона».
  2. Наберите номер телефона получателя самостоятельно либо выберите его из телефонной книги.
  3. Укажите банк получателя из списка, для этого нажмите на строку «В другой банк».
  4. Введите сумму перевода, после чего нажмите кнопку «Перевести».

Перспективы развития сервиса

Уже сейчас в системе быстрых платежей имеется возможность не только выполнять переводы между счетами физических лиц, но и производить платежи в пользу юрлиц, например, для оплаты товаров или услуг. Делать это можно в том числе с применением QR-кодов.

В будущем планируется расширить функционал сервиса: добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также реализовать автоплатежи для погашения кредитов или оплаты через СБП подписки за контент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: